Погода
56.99 64.15
18 Марта 2015

Альтернатива для ипотеки

Альтернатива для ипотеки

На рынке недвижимости Краснодара появился новый финансовый инструмент, который позволит обойтись без дорогостоящего посредничества банков.

Российское Агентство ипотечного жилищного кредитования еще в прошлом году запустило в ряде городов пилотный проект программы «Жилье в рассрочку». Это стало возможным благодаря созданию закрытого паевого инвестиционного фонда «Доступное жилье», в который были привлечены государственные средства.

Проект дает шанс на приобретение жилья россиянам, не имеющим возможности оформить ипотеку. «Юг Times» оценил плюсы и минусы нового финансового продукта.

 

Арендуешь и выкупаешь

В Краснодаре на минувшей неделе состоялась официальная презентация программы «Жилье в рассрочку». Представитель московской сервисной компании «Межрегиональная Жилищная Корпорация» (на нее возложена реализация проекта в регионах) Альмира Сажина рассказала о преимуществах рассрочки перед классической ипотекой.

- Это финансовый инструмент, который позволяет совместить аренду жилья с последующим его выкупом в рассрочку без первоначального взноса, - заявила она. - По условиям программы, потенциальный покупатель выбирает квартиру, которая ему нравится, и обращается в сервисную компанию. Мы сначала оцениваем жилье, затем выкупаем (в собственность фонда) и заключаем с человеком договор купли-продажи с рассрочкой платежа на срок до 15 лет. Покупатель может заселиться в квартиру в день оформления сделки и зарегистрировать по новому месту жительства себя и членов своей семьи. Оплата проводится ежемесячными равными платежами в течение всего срока рассрочки.

Участником программы может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 60 лет. Рассчитана она и на граждан, которые не могут воспользоваться классической ипотекой.
А таких немало. Например, в этот список входят частные предприниматели, собственники бизнеса, которые не могут предоставить в банк справку 2 НДФЛ. Кроме того, помимо доходов клиента, рассматриваются также доходы членов семьи, в том числе братьев, сестер, гражданских супругов.

 

Жилье могут отобрать

В отличие от ипотеки, где первые пять лет клиент платит, в основном, проценты, которые составляют не менее 90% в структуре платежей, в рассрочке 45% составляет выкупная часть, то есть стоимость квартиры, и 55% - это проценты и аренда. При этом размер платежа фиксируется на весь срок действия договора и не растет вместе с рыночными ставками.

Кроме того, квартира может быть выкуплена досрочно в любое время, также возможна ее частичная досрочная оплата – любая сумма, превышающая ежемесячный платеж по графику, направляется на оплату выкупной стоимости. Если же участник программы прекратит выплаты или решит расторгнуть договор в связи с переездом в другой город или по другим причинам, ему будут возвращены только те средства, которые были уплачены в счет выкупа квартиры, которая останется в собственности Фонда.

Однако разработчики программы уверяют, что это крайняя ситуация, и у них нет цели сначала продать, а затем отобрать у населения жилье, купленное в рассрочку. К тому же, по словам Альмиры Сажиной, участие в проекте Агентства ипотечного жилищного кредитования как федерального института развития становится дополнительной гарантией. Жилье является имуществом закрытого паевого инвестиционного фонда, который управляется профессиональным участником рынка под надзором Банка России.

 

Предложение уже есть

Для сравнения, на рынке недвижимости есть и другой вид рассрочки – от застройщика.
В этом варианте строительная компания предлагает в счет выкупа жилья оплатить первоначальный взнос от 50 до 80%, а оставшуюся часть - в течение 2–3 лет. Однако в нынешних экономических условиях такой сценарий для многих покупателей просто невозможен в силу их недостаточной платежеспособности.

- Сегодня люди по-прежнему нуждаются в жилье, но не все теперь имеют возможность приобрести его сразу за наличный расчет или по классической ипотеке, поэтому рассрочка на срок до 15 лет – это реальная альтернатива, - считает генеральный директор одной из крупнейших краснодарских строительных компаний Алексей Терещенко. - Целью проекта является внедрение на рынке нового продукта, способного в определенной части заменить традиционные способы продаж, в том числе ипотечные сделки, которые в последнее время существенно сократились из-за роста банковских ставок.

К слову, в Краснодаре пока только одна строительная компания заключила эксклюзивный договор на участие в программе «Жилье в рассрочку». Первоначально по новой схеме планируется реализовать 80 готовых квартир от застройщика. В краснодарских риэлторских компаниях уже заявляют о готовности покупателей опробовать новый проект.

 

Предел - 3 миллиона

Стоит отметить, что за всеми преимуществами предлагаемого финансового инструмента скрываются его и недостатки. Так, в отличие от ипотеки (где гражданин становится собственником квартиры сразу же после оформления сделки), по договору с условием о рассрочке платежа покупатель приобретает лишь право владения и пользования жильем, в собственность оно оформляется только после полного погашения долга.

Возможно, не все сегодня будут готовы к той мысли, что, фактически купив недвижимость в рассрочку, пользоваться ею можно будет лишь на правах арендатора без права распоряжения на протяжении всего срока выплат. К тому же, еще раз повторимся, если покупатель на каком-то этапе вдруг не сможет совершать платежи (например, они станут для него слишком обременительны), церемониться с ним никто не станет - договор будет расторгнут, и из всей суммы выплат, которую он уже погасил, к нему вернутся лишь те 45%, которые внесены в счет чистой стоимости жилья. Оставшаяся значительная часть денег, потраченная на проценты и аренду, останется в фонде.

Не вернутся и средства, потраченные на ремонт квартиры. И еще. Процентная ставка в представленной программе в нынешних экономических условиях не слишком отличается от ипотечной – 17% годовых. По мнению гендиректора Macon Realty Group Ильи Володько, она достаточно обременительна, а потому ее нельзя жестко фиксировать на весь период действия рассрочки. В договор, по мнению эксперта, должен быть включен пункт о возможности снижения ставки на случай изменения ситуации на финансовом рынке.

Предусматриваются в программе и определенные ограничения по стоимости покупного жилья – для таких городов, как Краснодар, его цена не должна превышать 3 миллиона рублей. А главное, что не позволяет с полной уверенностью говорить о ее безусловном успехе, это отсутствие подобных экспериментов на российском рынке недвижимости. Насколько этот инструмент эффективен в новых экономических условиях, стабильной будет ли работа самого фонда? Ответов на эти вопросы пока нет.

Ирина Богданова

фото: www.europeya.ru

 

Alternative for Mortgages

A new financial instrument has appeared at the Krasnodar real estate market. It will let the borrowers dispense with the expensive bank mediation.

Last year, the Russian Agency for Residential Mortgages launched the pilot project “Houses by Installment.” The project has become feasible thanks to the government-supported unit investment fund “Accessible Housing.”

Owing to the project, the Russians that cannot take a mortgage loan will be able to purchase a flat.

Almira Sazhina, a spokesperson for the Interregional Housing Corporation, a Moscow-based servicing company in charge of the implementation of the project in regions, disclosed the advantages of the hire-purchase system over traditional mortgage loans: “This is a financial instrument that makes it possible to combine a lease of housing facility with its subsequent buying-out by installment, but without the initial installment. According to the program, a potential buyer chooses a flat he or she likes, and goes to the servicing company. We evaluate the flat, take it up and – as the new landlord, we then sign an installment agreement with the buyer for a period of up to 15 years. The buyer may move into the flat on the day of the contract, and get registered there as a permanent resident. The buyer will have to pay in even monthly installments during the whole period of the hire-purchase.”

Unlike the mortgage where during the first five years the buyer is paying mainly the interest whose share amounts to 90% of the payment total, in case of the hire-purchase 45% of the installment payments are used to pay off the price, and the rest 55% are reckoned as interest and lease. A monthly installment is fixed for the whole period of the contract, and will not rise together with market rates.

It is worth noting that the said financial instrument is not flawless: as opposed to mortgage (in which case a person becomes the landowner at the moment of signing of the contract), by signing the installment agreement the buyer acquires only the right of tenancy – he may become the sole owner only upon fully paying off the debt. If the buyer would become unable to pay the sum due (for instance, if it would become too expensive for him/her), he or she would be dealt shortly with – the agreement would be dissolved, and he would be entitled to get back only the 45% he had paid into the flat’s price.

Читайте также:

«Эконом» - самый перспективный

«Эконом» - самый перспективный

Разразившийся в стране кризис укрепил позиции жилья как наиболее выгодного объекта для капитализаци...
Альтернатива для ипотеки

Альтернатива для ипотеки

На рынке недвижимости Краснодара появился новый финансовый инструмент, который позволит обойтись без...
Прекрасное далеко: на ПМЖ за город

Прекрасное далеко: на ПМЖ за город

Массовое строительство в пригороде или за чертой Краснодара может приблизить решение традиционно ост...
Переплачивать кубанцы не готовы

Переплачивать кубанцы не готовы

Зато это делают иногородние покупатели, продолжающие активно инвестировать в строящееся в регионе жи...
 За квартирой без очереди

За квартирой без очереди

В Краснодаре с успехом прошла третья городская выставка «Ярмарка недвижимости». Ее инфоп...
Новая выставка. Новые возможности

Новая выставка. Новые возможности

С 17 по 19 октября в ВЦ «КубаньЭкспо» пройдет третья «Ярмарка жилья».На выст...
17:22 Вор из Энема сбывал украденные велосипеды в Краснодаре 14:35 Barriers Fall Down, Ratings Grow Up 11:51 From Exhibitions to Forums 11:29 «Краснодар» дома с разгромным счетом проиграл «Спартаку» 10:24 Бизнес-форумы — один из факторов развития экономики Кубани 16:06 В частном доме в пригороде Краснодара взорвался газ 15:51 Барьеры падают, рейтинги растут 15:25 Владимир Виневский: «Мы не лакируем нашу статистику, от людей ничего не скрываем» 13:00 Испеченный в Сочи хачапури внесли в Книгу рекордов России 12:41 В Краснодаре наградили призеров фестиваля «Вечевой колокол»